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por Wunderlabel , 08/17/2023

Financiar una startup

Financiar una startup

Comenzar tu propio negocio requiere no solo una idea de negocio innovadora y un modelo de negocio sólido, sino también recursos financieros suficientes para respaldar la puesta en marcha y su crecimiento. Hay muchas formas de financiar una puesta en marcha, y en los últimos años se han desarrollado nuevos métodos de financiación para facilitar el acceso al capital. Desde fuentes tradicionales como préstamos bancarios e inversores hasta enfoques más modernos como el crowdfunding y el capital de riesgo, hay una variedad de opciones disponibles para los aspirantes a emprendedores.

¿Qué tipos de financiación inicial existen?

Las empresas emergentes son empresas innovadoras y orientadas al crecimiento que, a menudo, se encuentran al comienzo de su negocio y tienen importantes necesidades de financiación. La cuestión de la financiación inicial es fundamental para su éxito. Hay varias formas en que las nuevas empresas pueden satisfacer sus necesidades financieras, y cada una de estas opciones de financiación tiene sus propias ventajas y desventajas. En este resumen, veremos algunas de las formas más comunes de financiar proyectos de puesta en marcha y daremos una breve idea de cómo funcionan y cómo usarlos. Desde el capital hasta la deuda y las fuentes de financiación alternativas, hay muchas formas en que las nuevas empresas pueden convertir su visión empresarial en realidad.

Financiar una start-up con tus propios ahorros

Financiar una nueva empresa con sus propios ahorros puede ser una opción de financiación prometedora para los fundadores de empresas. Estas son algunas de las ventajas y desventajas de este enfoque:

VENTAJAS:
1. Independencia:
los fundadores retienen el control total de su negocio ya que ningún inversionista externo adquiere acciones.
2. Flexibilidad: El uso de sus propios ahorros permite a los fundadores dar forma a su puesta en marcha de acuerdo con sus propias ideas y tomar decisiones estratégicas por sí mismos.
3. Rápido proceso de toma de decisiones: Sin inversionistas externos, no hay largas negociaciones o procesos de aprobación, lo que resulta en un proceso de toma de decisiones más rápido.
4. Menos deuda: en comparación con la financiación mediante deuda, no es necesario solicitar préstamos ni pagar intereses.

DESVENTAJAS:
1. Fondos limitados:
los ahorros personales de los fundadores pueden no ser suficientes para cubrir todas las necesidades de capital de la puesta en marcha.
2. Riesgo financiero: los fundadores asumen todo el riesgo financiero si el negocio no tiene el éxito esperado.
3. Retraso en el crecimiento: como la puesta en marcha puede no tener suficiente capital, su crecimiento puede verse limitado.
4. Sin redes externas: La falta de inversores externos significa que la puesta en marcha puede no beneficiarse de sus contactos y experiencia.

Financiación de una puesta en marcha a través de préstamos o créditos de los bancos

La financiación de empresas emergentes a través de préstamos o créditos bancarios puede ser una buena manera de obtener capital para el negocio. A continuación se presentan algunas de las ventajas y desventajas de este enfoque de financiación:

VENTAJAS:
1. Acceso a mayores cantidades de capital:
los préstamos o créditos pueden proporcionar a las empresas emergentes mayores sumas de dinero, lo que puede ser crucial para la expansión del negocio y la financiación de los costos operativos.
2. Retención de acciones de la empresa: a diferencia del financiamiento de capital, los fundadores retienen sus acciones en la empresa ya que los bancos no toman una participación en la empresa.
3. Tasas de interés potencialmente favorables: con una buena calificación crediticia, las empresas emergentes pueden beneficiarse de tasas de interés bajas, lo que puede reducir el costo total de financiamiento.
4. Asesoramiento profesional: los bancos a menudo ofrecen asesoramiento financiero y apoyo en la planificación financiera, lo que puede ser valioso para los fundadores.

DESVENTAJAS:
1. Obligaciones de reembolso:
los préstamos y créditos deben reembolsarse independientemente de si la puesta en marcha es rentable o no, lo que puede generar cargas financieras.
2. Dependencia de la solvencia: los préstamos dependen de la solvencia de la empresa y/o de los fundadores, lo que puede ser un desafío para las empresas emergentes sin un historial comercial establecido.
3. Flexibilidad limitada: Los prestamistas pueden imponer condiciones sobre el uso del capital, lo que puede limitar la flexibilidad empresarial.
4. Riesgo de incumplimiento: si la empresa emergente no puede pagar sus deudas a tiempo, esto puede generar multas altas, tarifas adicionales o incluso insolvencia.

Financiación de una start-up renunciando a acciones

Una forma popular de financiar una empresa nueva es dar acciones de la empresa a inversores externos. Este tipo de financiación se denomina financiación de capital y permite a la empresa obtener capital ofreciendo a los inversores acciones de la empresa. A cambio de su inversión, los inversores obtienen voz y la oportunidad de beneficiarse de beneficios futuros. La financiación de capital puede ser atractiva para las empresas emergentes porque les permite recaudar sumas más grandes de dinero sin asumir grandes cantidades de deuda. Los inversores también pueden aportar valiosos recursos, experiencia y redes que pueden ayudar al crecimiento del negocio. Sin embargo, los fundadores deben ser conscientes de que renunciar a las acciones significa renunciar a cierto control sobre la empresa y compartir las decisiones comerciales con los inversores.

Capital de riesgo

El capital de riesgo es una forma de financiación de capital en la que los inversores institucionales, también conocidos como capitalistas de riesgo, invierten en empresas jóvenes de alto crecimiento. Estos inversionistas contribuyen no solo con recursos financieros, sino también con sus conocimientos, experiencia y contactos en la industria para ayudar a la puesta en marcha a escalar y tener éxito.

VENTAJAS:
1. Mayores cantidades de capital:
los capitalistas de riesgo pueden invertir importantes sumas de dinero, lo que permite que las empresas emergentes realicen sus ambiciosas ideas comerciales y crezcan más rápido.
2. Experiencia y apoyo: además de la financiación, los capitalistas de riesgo a menudo proporcionan valiosos recursos y asesoramiento sobre estrategia empresarial, gestión, marketing y contratación.
3. Redes: a través de sus contactos en la industria, los capitalistas de riesgo pueden brindarle a la empresa emergente valiosas asociaciones y oportunidades comerciales.
4. Riesgo compartido: como financiación de capital, el riesgo para la puesta en marcha es limitado ya que no hay necesidad de reembolsar el capital.

DESVENTAJAS:
1. Dilución de acciones:
a cambio de la inversión, los fundadores ceden acciones de la empresa y pueden perder el control de la empresa.
2. Altas expectativas: los capitalistas de riesgo generalmente esperan altos rendimientos y una salida en forma de OPI o venta de la empresa. La presión de cumplir con estas expectativas puede ser estresante para las empresas emergentes.
3. Ciclos de inversión largos: encontrar inversores de capital de riesgo adecuados y cerrar rondas puede llevar mucho tiempo y distraer a la gerencia de otras tareas importantes.
4. Riesgo de fracaso: Si la puesta en marcha no cumple con las expectativas o fracasa, esto puede generar una pérdida de inversión y una posible salida de la empresa.

Crowdinvesting

La inversión colectiva (Crowdinvesting) es una forma de financiación en la que un gran número de personas, conocidas como multitud, invierten pequeñas cantidades de dinero en una empresa. A cambio, los inversores reciben acciones de la empresa o una parte de los beneficios futuros de la puesta en marcha. Este tipo de financiación suele realizarse a través de plataformas en línea que permiten a las empresas llegar a una amplia base de inversores.

VENTAJAS:
1. Acceso al capital:
el crowdinvesting permite a las empresas emergentes obtener capital de un gran número de inversores sin tener que limitarse a un número limitado de capitalistas de riesgo o inversores informales.
2. Investigación de mercado y participación del cliente: al involucrar a una amplia gama de inversores, las nuevas empresas pueden obtener comentarios valiosos y la lealtad potencial de los clientes.
3. Menos dilución: en comparación con el capital de riesgo o el capital de los inversionistas individuales, los fundadores a menudo retienen más control sobre su empresa al otorgar pequeñas participaciones a muchos inversionistas.
4. Publicidad: la inversión colectiva también puede ayudar a elevar el perfil de la startup, ya que las rondas de inversión a menudo se cubren en los medios y en las redes sociales.

DESVENTAJAS:
1. Requiere mucho tiempo y dinero:
Ejecutar una campaña de inversión colectiva requiere tiempo, recursos y, a menudo, tarifas de plataforma altas.
2. Obligaciones con los inversores: las empresas emergentes financiadas a través de la inversión colectiva tienen obligaciones legales y éticas con sus inversores, lo que puede significar administración y comunicación adicionales.
3. Riesgo de fracaso: si la puesta en marcha no tiene el éxito esperado, esto puede generar pérdidas para los inversores, lo que puede generar una reputación potencialmente negativa para la empresa.
4. Sin experiencia ni redes: a diferencia de los capitalistas de riesgo, los inversores colectivos a menudo no ofrecen experiencia adicional o apoyo a la puesta en marcha.

Business Angels

Los business angels son personas adineradas que invierten su propio capital en empresas jóvenes de alto crecimiento. Además del apoyo financiero, los business angels suelen aportar una valiosa experiencia, conocimientos específicos del sector y contactos a la empresa. Actúan como inversores privados y participan activamente en el desarrollo de la puesta en marcha.

VENTAJAS:
1. Apoyo financiero:
los Business Angels pueden invertir importantes sumas de dinero para ayudar a las empresas emergentes a implementar y escalar sus ideas comerciales.
2. Experiencia y conocimientos: los Business Angels a menudo aportan valiosa experiencia y conocimientos a la puesta en marcha, lo que puede ser invaluable para los fundadores.
3. Redes y asociaciones: los contactos de los Business Angels pueden ayudar a las empresas emergentes a obtener acceso a redes relevantes de la industria y colaboradores potenciales.
4. Flexibilidad: en comparación con otras opciones de financiación, los inversores informales a menudo pueden hacer arreglos más flexibles y tener condiciones de pago menos estrictas.

DESVENTAJAS:
1. Dilución de acciones:
a cambio de su inversión, los inversores informales suelen recibir acciones de la empresa, lo que puede provocar una pérdida de control para los fundadores.
2. Inyección de capital limitada: Al tratarse de inversores individuales, los business angels no pueden invertir en la misma escala que las empresas de capital riesgo.
3. Dependencia de inversores individuales: las empresas emergentes que dependen en gran medida de uno o unos pocos Business Angels pueden correr un mayor riesgo si el inversor retira su apoyo.
4. Intereses divergentes: los intereses de los Business Angels pueden cambiar con el tiempo, lo que genera desacuerdos y conflictos, especialmente cuando se trata de decisiones estratégicas.

Acelerador

Un acelerador es un programa especializado o enfoque de incubadora que tiene como objetivo apoyar a las empresas emergentes en una etapa temprana de su crecimiento y acelerar su desarrollo. Los programas aceleradores brindan a empresas emergentes seleccionadas financiamiento, tutoría, recursos, redes y apoyo mejorado para ayudarlas a construir su modelo de negocios y aumentar sus posibilidades de éxito.

VENTAJAS:
1. Apoyo intensivo:
las empresas emergentes reciben apoyo dedicado y profesional de mentores, expertos de la industria y fundadores experimentados, lo que acelera el proceso de aprendizaje.
2. Acceso a recursos: los aceleradores a menudo brindan a las empresas emergentes recursos como espacio de oficina, tecnología, servicios y financiamiento que de otro modo no estarían disponibles.
3. Oportunidades de creación de redes: los participantes tienen la oportunidad de establecer conexiones valiosas con inversores, clientes, socios comerciales y otras empresas emergentes que pueden ayudar a hacer crecer el negocio.
4. Conciencia y credibilidad: la participación en un programa acelerador de renombre puede fortalecer la imagen y la credibilidad de la startup entre los inversores y clientes potenciales.

DESVENTAJAS:
1. Compromiso de tiempo:
los programas aceleradores requieren un compromiso de tiempo intensivo por parte de los fundadores, lo que puede agotar los recursos y la gestión de la startup.
2. Cuota de participación: las empresas emergentes a menudo tienen que ceder acciones de la empresa o una parte de las ganancias futuras a cambio de participar en el programa.
3. Competencia: La participación en un programa acelerador suele ser competitiva y no todos los solicitantes son aceptados.
4. Industrias enfocadas: algunos aceleradores se especializan en ciertas industrias o tecnologías, que pueden no ser adecuadas para nuevas empresas fuera de estas áreas.

Incubadora

Una incubadora es una organización o institución que apoya a empresas emergentes y emprendedores en las primeras etapas de su desarrollo. Las incubadoras brindan una variedad de recursos, como espacio de oficina, tutoría, capacitación, infraestructura técnica y redes para ayudar a las nuevas empresas a desarrollar sus ideas comerciales, validar su modelo comercial y acelerar su crecimiento.

VENTAJAS:
1. Infraestructura y recursos:
las empresas emergentes obtienen acceso a oficinas, espacio de trabajo, tecnología y otros recursos para ayudarlos a administrar su negocio de manera más eficiente.
2. Tutoría y orientación: las incubadoras ofrecen el apoyo de mentores y expertos experimentados que pueden brindar comentarios valiosos y orientación experta a los fundadores.
3. Oportunidades de creación de redes y colaboración: las empresas emergentes tienen la oportunidad de establecer contactos con otras empresas emergentes, inversores, clientes potenciales y socios comerciales, lo que puede ayudar a crecer y desarrollar el negocio.
4. Centrarse en el desarrollo: las incubadoras permiten a los fundadores centrarse en el desarrollo de su producto o servicio, mientras que la organización de la incubadora se ocupa de los asuntos organizativos y administrativos.

DESVENTAJAS:
1. Tarifa de participación:
las empresas emergentes a menudo tienen que ceder acciones de la empresa o una participación en las ganancias futuras a cambio de participar en el programa de incubadoras.
2. Compromiso de tiempo: la participación en un programa de incubadoras requiere un compromiso de tiempo, lo que puede ser una carga para los recursos y la gestión de la empresa emergente.
3. Duración limitada de la estancia: La mayoría de las incubadoras tienen un período limitado de apoyo a las empresas emergentes, lo que significa que tienen que encontrar sus propios recursos una vez finalizado el programa.
4. Competencia: la entrada a una incubadora suele ser competitiva y no se aceptan todos los solicitantes.

Financiación de una start-up a través de programas de financiación

La financiación inicial se puede obtener a través de programas de apoyo ofrecidos por gobiernos, instituciones públicas u organizaciones privadas. Estos programas brindan apoyo financiero, a menudo en forma de subvenciones o préstamos a bajo interés, así como también asesoramiento y recursos para ayudar a las empresas jóvenes a crecer y desarrollarse.

VENTAJAS:
1. Apoyo financiero:
los esquemas de subvenciones brindan una fuente adicional de financiamiento para empresas emergentes sin exigirles que renuncien a capital o se endeuden.
2. Reducción de la carga financiera: las subvenciones o los préstamos de los planes de financiación pueden reducir la carga financiera de las empresas emergentes, especialmente en las primeras etapas de desarrollo.
3. Acceso a recursos y asesoramiento: además del apoyo financiero, los programas de financiación a menudo brindan acceso a recursos, tutoría y asesoramiento que pueden ayudar a las empresas emergentes a desarrollar sus modelos de negocio.

DESVENTAJAS:
1. Competencia:
Los programas de financiación suelen ser competitivos y no se aceptan todos los solicitantes.
2. Apoyo temporal: la financiación de los programas de apoyo suele ser limitada en el tiempo y las empresas emergentes necesitan encontrar financiación alternativa cuando finaliza la financiación.
3. Flexibilidad limitada: los programas de financiación pueden imponer condiciones y restricciones en el uso de los fondos, lo que puede limitar la flexibilidad empresarial.
4. Proceso de solicitud complejo: Solicitar programas de financiamiento puede ser un proceso complejo y lento que requiere recursos administrativos.

Conclusión

Elegir el tipo adecuado de financiación inicial depende de las necesidades individuales, los objetivos y la tolerancia al riesgo. Cada opción de financiación tiene sus propias ventajas y desventajas que deben sopesarse cuidadosamente para encontrar el escenario de financiación óptimo para la puesta en marcha. Independientemente de la fuente de financiación elegida, es importante que las empresas emergentes tengan una estrategia comercial clara y un plan de financiación realista para maximizar sus posibilidades de éxito.

Preguntas Frecuentes

¿Cómo financiar una start up?

Hay muchas formas de financiar una start-up. Los métodos tradicionales, como los préstamos bancarios y los inversores, están disponibles, pero los enfoques modernos, como el crowdfunding y el capital de riesgo, también están ganando importancia. La elección de la fuente de financiación adecuada depende de la situación individual de la puesta en marcha y requiere una cuidadosa investigación y planificación.

¿Qué bancos financian start-ups?

Las empresas emergentes pueden acceder a financiamiento de varios tipos de bancos e instituciones financieras. Los bancos comerciales tradicionales como HSBC, Barclays y Santander a menudo ofrecen préstamos comerciales y líneas de crédito para empresas en etapa inicial. Además, los bancos de desarrollo, las empresas de capital de riesgo, los inversionistas ángeles y las plataformas de financiamiento colectivo son otras fuentes cruciales de financiamiento para las empresas emergentes, cada una con su enfoque único para apoyar los esfuerzos empresariales.

¿Cuánto capital para una startup?

Determinar cuánto capital regalar en una startup es una decisión crítica que puede afectar el futuro de la empresa. La asignación de capital depende de varios factores, incluido el nivel de financiación requerido, la etapa de la puesta en marcha, las contribuciones de los fundadores y el valor percibido del negocio. Los fundadores a menudo negocian con los inversionistas para lograr un equilibrio entre obtener el financiamiento necesario y retener la propiedad y el control suficientes para incentivar el crecimiento y el éxito.

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